Spara på försäkringar

 

Försäkringar är ovärderliga när de väl kommer till användning. Men många betalar för mycket för sina försäkringar och det kan vara svårt att jämföra försäkringar mellan bolag eftersom olika saker kan ingå i en försäkring som heter likadant t.ex. en hemförsäkring eller olycksfallsförsäkring, men det kan ändå vara värt att jämföra olika försäkringsbolag.

Jämför olika försäkringsbolag enkelt med insplanet.

 

Några saker kan man dock tänka på för att få ner sina kostnader för försäkringar.
Ett tips är att samla så många försäkringar som möjligt i samma bolag. Då kan man ofta få mängdrabatt. Försäkringsbolaget ser också att du t.ex. inte har några skador via övriga försäkringar när du behöver använda en försäkring.

Vidare är det bra att utnyttja kollektivförsäkringar som man ibland kan teckna genom t.ex. sitt fackförbund. Eftersom försäkringsbolaget tecknar försäkring med ett större antal personer i kollektiv är kostnaden ofta lägre än om man skulle teckna motsvarande försäkring själv eftersom försäkringsbolaget kan ge mängdrabatt samt att risken för försäkringsbolaget minskar i ett större kollektiv.

Tänk dock på att alltid vara ärlig i kontakten med försäkringsbolaget. Om det framkommer att du lämnat felaktiga uppgifter kan försäkringsersättningen minska eller helt utgå. De stora försäkringsbolagen delar också viss information för att minska risken för försäkringsbedrägerier så om du har haft en skada i ett bolag kan det hända att det är känt för andra bolag under en period av 10 år från skadan.

Slutligen kan man säga att det ofta kostar onödigt mycket att överförsäkra sig. Att ta extra försäkringar för enskilda elektronikprylar kostar ofta mer än det smakar och att försäkra sig mot enskilda diagnoser eller sjukdomar är inte heller särskilt ofta en bra affär utan det är isåfall bättre att utöka sitt generella skydd i hemförsäkringen eller sjukförsäkringen.

 

Inflationssnurran – räkna på inflationen

Inflation innebär att pengarnas köpkraft minskar med tiden. En hundralapp för 50 år sedan räckte till att köpa väldigt mycket mer varor än vad man får för 100 kr idag.

Även inflationen växer med ränta-på-ränta effekten, vilket gör att även den kan öka ganska snabbt om inflationen är hög under en längre period.
Det betyder att den avkastning man har på sina investeringar, dels i form av värdeökning men även utdelning och utdelningstillväxt i utdelningsmaskinen måste överstiga inflationen för att man realt sett ska få mer köpkraft för sina pengar i framtiden.

Vill du veta hur mycket 1000 kronor från 1930 motsvarar i dagens penningvärde eller hur mycket 10 000 kronor 1990 motsvarade 1940? Med inflationssnurran
Inflationssnurran kan du räkna både framåt och bakåt i tiden, inom valt tidsintervall.

Se upp med prisjämförelsesiter

Att jämföra priser innan man handlar på nätet har blivit en vanesak för många och visst hjälper prisjämförelsesiterna till i jakten på låga priser, men man ska inte glömma bort att även prisjämförelsesiterna är komersiella och deras främsta syfte är naturligtvis som för alla andra företag att själva vara lönsamma.

Jakob Svensson som driver växthusbutiken glashusen.se har tagit reda på en hel del om prisjämförelsesiterna som en vanlig konsument antagligen inte känner till och som det kan vara svårt att själv få reda på.

Här är ett exempel på hur upplägget på prisjämförelsesiterna kan vara.  En grundbult för att kunna vara en bra prisjämförelsetjänst är naturligtvis att ha med så stort urval som möjligt. Därför skriver prisjämförelsesiten, som vi utan att nämna några varumärkesnamn skulle kunna kalla för prisspringaren att man listar butiker utan kostnad.

Låter bra tänkte Jakob och skickade in länken till prisfilen för glashusen.se

Den som söker på prisspringaren kanske känner igen upplägget att det först kommer fram en handfull ”sponrade resultat” som är tydligt markerade som sponsrade och som sällan har de lägsta priserna för produkten.

Sedan kommer en lista med resultat sorterade i prisordning med det lägsta priset först där man kan klicka sig vidare till respektive butik som säljer produkten. Men det många inte vet att även dessa butiker som man kan klicka sig vidare till är sponsorer eller samarbetspartner till prisspringaren. Skillnaden är att de betalar ett fast pris på någon krona, lite beroende på vilken produktkategori det handlar om, medans de markerade sponsrade platserna säljs utifrån budgivning så den som bjudit det högsta klickpriset visas även bland sponsrade länkar.

Den butik som väljer att inte bli sponsor och betala varje gång någon klickar till butikssidan från prisspringaren kan också listas, men får ingen klickbar länk och resultatet visas i ljusgrått bland alla sponsrade resultat så som besökare är det lätt att tro att produkten inte går att köpa i aktuell butik då det dels inte går att klicka sig dit och dels så ser produkten i sökresultatet ut som om den inte var tillgänglig.

Dessutom så måste alla butiker som vill listas skicka in en länk till en fil i ett speciellt format med sina produkter, så det är inte så att prisspringaren av sig själv letar upp butiker med låga priser och hämtar priserna från deras hemsida, såvida man inte väljer att bli sponsor och betala för alla klick man får från prisspringaren.

Och inte nog med det, även om en skickar in länk till sin prisfil så listar prisspringaren inte alla växthus från de som inte är sponsorer utan bara de växthus som sedan tidigare visas i deras kategori ”växthus”. Inga nya modeller tas med vilket gör att det om man söker t.ex. på fyrkantiga växthus så visas inte alla på marknaden tillgängliga alternativ.

Men prisspringaren är ju inte den enda prisjämförelsesiten. Det finns ju fler, t.ex. en som vi utan att nämna några varumärken skulle kunna kalla för prisjagaren.

Om man söker på ordet växthus på den sidan så får man upp ett antal växthus och får uppfattningen att här kan man hitta internets lägsta priser på växthus.

Därför skickade Jakob in länken till sin prisfil med växthus även till prisjagaren, men fick svaret att detta var en produktkategori som man inte listade på prisjagaren. Anledningen till att man fick upp ett antal sökresultat på produkten var att det var från butiker som redan var med på prisjagaren och som hade produkter även i någon annan kategori som man jobbade med på prisjagaren.

Men när man gjorde sökningen så framgick det ingenting om detta att det var ett kraftigt begränsat urval som visades för de produkterna, eftersom nischade butiker inom den kategorin inte listas.

Vad kostar det att försörja ett barn

 Man brukar inte fundera så mycket kring ekonomi när man bestämmer om man vill ha barn eller inte, eller hur många barn man vill ha. Men det kan vara intressant att fråga sig vad det kostar att uppfostra ett barn under 18 år.

I en uträkning från Swedbank har man räknat ut att de nödvändigaste kostnaderna för ett barn från födseln till 18-årsdagen ligger på ca 859.000 kronor. Då har man räknat med mat och förbrukningsvaror men även kostnad för barnomsorg samt inkomstbortfallet vid föräldraledighet.

Räknar man även med fritidsaktiviteter, fickpengar, presenter, kostnaden för ett extra rum och kostnaden för en större bil ökar kostnaden för ett barn till 1.565.000 kronor fram tills att de blir myndiga.

Men naturligtvis kan man räkna på olika sätt. Man behöver inte köpa allting nytt, och visst kan man behöva större boende och bil när man får barn, men inte så att man behöver byta upp sig i storlek för varje barn man får.

Konsumentverket har räknat ut att en medeldyr basutrustning för ett barn t.ex barnvagn, barnsäng etc kostar ca 20.000 kronor om allt köps nytt. Då ingår inte kläder och leksaker. Genom att köpa begagnat kan man ofta komma ner i häften av den summan och om man kan ärva från tidigare barn eller från släktingar så blir det naturligtvis ännu billigare.

De löpande kostnaderna för sådant som mat, kläder och blöjor beräknas till 22.000 kronor för det första året, men även här går det att komma billigare undan om man t.ex använder tygblöjor eller använder tips från fyndtips.se för att komma billigare undan.

Att räkna med inkomstbortfall under föräldraledigheten är inte heller självklart. Faktum är ju att man som föräldrar får pengar för att vara hemma med sitt barn, sammanlagt 390 dagar på sjukpenningnivå  (ca 80% av SGI upp till ett tak på 37.333 kronor i månaden vilket ger en högsta ersättning på 29.010 kronor i månaden.) och 90 dagar på lägstanivån 180 kronor per dag.  Av dagarna på sjukpenningnivå är 90 dagar per förälder knutna till var och en och fryser inne om de inte tas ut.

Många arbetsgivare eller fackföreningars kollektivavtal betalar dessutom ut extra pengar till föräldralediga. Ersättningen brukar vara runt 10 procent av lönen i ett antal månader.

 

Dessutom får man barnbidrag för sitt barn. 1250kr från den 1 mars 2018.   Bidraget betalas ut automatiskt från månaden efter den månad barnet föddes och delas mellan föräldrarna om de har gemensam vårdnad. Föräldrar till fler barn än ett får dessutom flerbarnstillägg.

 

Undvik sms-lån

Många som får ekonomiska problem börjar ofta med att ta lån för att kunna betala de räkningar som inte kan betalas med det som finns på kontot. Annat än som tillfällig lösning, t.ex. om man vet att man väntar en löneutbetalning inom kort eller inkomster från annat håll, så är det inte bara ett sätt att skjuta problemet framför sig, utan även att förvärra problemet eftersom med lånet så tillkommer även ytterligare avgifter i form av räntor och aviavgifter. Förutom själva amorteringarna på lånet när det ska betalas tillbaka. För om man inte följer återbetalningsplanen så tillkommer påminnelseavgifter och kravavgifter.

Många banker och kreditinstitut nekar lån t.ex. om man har någon nyligen uppkommen betalningsanmärkning eller om man inte har fast inkomst, men företagen som lånar ut mindre lån, ofta på mellan 1000-5000kr är inte alltid lika noggranna med att göra en ordentlig kredikontroll. De räknar kallt med att ta en del kreditförluster och ändå tjäna pengar på den osedvanligt höga räntan från de som kan betala.

Det kan därför vara frestande att ta ett snabblån, speciellt som man kan få pengar på kontot efter några minuter. Om man vet att man har problem och riskerar att vara impulsiv eller ta dåliga beslut i ett pressat läge kan man i förväg kontakta sms-lån företagen och ange att man vill bli spärrad från att kunna ta sms-lån. Här hittar du epost till alla sms-låneföretag om du vill Sluta låna smslån. Meddela ditt personnummer och nämn att du vill bli spärrad från att låna pengar hos dem.

Räntan för snabblån är avdragsgillt

Ibland uppstår det situationer då man snabbt behöver tillgång till kontanter. Då är snabblån ett bra alternativ. Ett snabblån kan man ansöka om på nätet och sedan betalas pengarna ut direkt till ens bankkonto, oftast samma dag. Att ta ett snabblån kostar lite mer än andra traditionella lån men precis som med vilken annan ränta som helst så är även räntan för snabblån avdragsgill vilket innebär att man får en del av kostnaden tillbaka i samband med deklarationen.

Kostnaderna för ett snabblån består vanligtvis av olika delar. En del är en uppläggningsavgift, en annan är en aviavgift och den sista delen består av ränta. Det innebär att de oftast bara är en mindre del av kostnaden för ett snabblån, räntan, som är avdragsgill. Därför kan det vara bra att låna hos ett lånebolag där hela kostnaden består av ränta vilket innebär att hela kostnaden för snabblånet är avdragsgillt.

Om man under ett år lånar 5 000 kronor vid tre tillfällen och betalar en kostnad, som enbart består av ränta, på 1 000 kronor för varje lån så har man totalt betalat 3 000 kronor för lånen. Eftersom hela detta belopp består av ränta så kan man göra ett ränteavdrag på 30 procent av den kostnaden och därmed få 900 kronor tillbaka. Det gör att kostnaden för varje lån blir 700 kronor istället för 1 000 kronor.

Hitta lånebolag som erbjuder bäst ränta

När man ska låna så kan det vara värt att lägga ned lite tid på att hitta de mest kostnadseffektivaste snabblånen, då kostnaden för ett snabblån kan vara ganska stor i vissa fall. På de sidor som recenserar lånebolag som erbjuder snabblån så kan man snabbt hitta information om kostnader, vad kostnaden består av och annan relevant information som öppettider, lånebelopp, utbetalningstider med mera. Det gör att man snabbt kan hitta dels billiga snabblån men även snabblån där hela kostnaden består av ränta, vilket gör att hela kostnaden är avdragsgill i deklarationen.

Idag så skiljer sig kostnaderna mellan de olika lånebolagen stort och ett lån på 3 000 kronor kan kosta mellan 300 kronor upp till 600 kronor, beroende på vilket lånebolag som man väljer. Har man en ordnad ekonomi, en bra inkomst och inga betalningsanmärkningar så ska man i princip kunna få ett lån hos vilket lånebolag som helst och kan därför välja lånebolag med riktigt låga kostnader. Om man däremot har betalningsanmärkningar så finns det färre lånebolag att välja mellan samtidigt så kan priserna hos dessa lånebolag också variera stort.

Andra saker som kan påverka kostnaderna för ett snabblån är lånebolagets öppettider. Vissa lånebolag har öppet från tidig morgon till sen kväll och i vissa fall även under helger. Detta innebär att man kan ansöka om ett lån och få det utbetalt även under en helg, under förutsättning att man har samma bank som lånebolaget.

Genom att läsa på om de olika lånebolagen så kan man spara betydande summor när man behöver ta ett snabblån, vilket kan betyda att man sparar hundralappar eller till och med tusenlappar under ett år.

Koll på elräkningen

Att betala elräkningen är inte det roligaste och många har svårt att förstå vad de olika kostnaderna på fakturan betyder och vad man kan göra för att betala mindre för elen.

Dels så betalar man en elnätsavgift till det bolag som äger elnätet i det område ditt hus eller din lokal ligger.

Sedan betalar man också för elförbrukningen. Det kan vara samma leverantör av el som äger elnätet. Fördelen med det är att man då får faktura från bara ett bolag. Nackdelen är att de bolag som är elnätägare, sällan är bland de billigaste när det kommer till elen så man kan spara på att jämföra priser och välja en annan elleverantör än elnätsägaren.

Sedan kan man också välja olika abbonemangsformer bland vilka de vanligaste är rörligt elpris, fast elpris och tillsvidarepris.
Det rörliga elpriset följer spotpriset på på elbörsen nordpol och varierar från dag till dag, men i längden brukar denna typ av avtal bli billigast. Med fast elpris betalar man en viss summa per förbrukad kilowattimme under hela avtalsperioden, men totalkostnaden beror naturligtvis på hur mycket el man förbrukar. Tillsvidareavtalet är det avtal man får om man inte gör ett aktivt val och detta ligger ofta 20-30% över övriga priser så man sparar mycket på att göra ett aktivt val.

Även elnätsavgiften varierar utifrån hur mycket el man förbrukar och blir högre ju mer el man förbrukar.

 

Ditt kundnummer, som är bra att ha tillhands om man vill kontakta sin elleverantör.

AnläggningsID, som specificerar anläggningen fakturan gäller.

OmrådesID, som hjälper oss identifiera fastighetens elnätsområde.

Anläggningsadress, som är adressen till fastigheten som fakturan gäller.

 

Sedan så tillkommer moms och elskatt på priset också så om man jämför elpriser är det viktigt att jämföra priset innan eller efter energiskatt så att jämförelsen blir likvärdig.

Planera för framtiden: Gör en budget!

Ekonomin är en av de viktigaste utgångspunkterna att leva utifrån. I slutet av varje månad får man en insättning i form av lön eller annan inkomst. Detta belopp ska täcka dina utgifter och omkostnader för hushållet och andra förnödenheter under en månad, och blir således ett tak att lära sig leva under.

Att varje månad budgetera med sin ekonomi är ett utmärkt sätt att lära sig leva efter sin ekonomiska situation. Prioritera vad som är viktigt för dig och din familj och utgå främst från de stående kostnaderna, så som bil, hyra, amortering och andra räkningar som alltid måste betalas.

Nyckeln till en en bra budget är prioritering och planering. Det kan vara bra att lyfta fram sin budget då och då för att påminna sig själv om vad som verkligen är viktigt och vad som kan vara värt att tänka genom en gång extra innan något inhandlas.

En budget består av två sidor:

  • Intäktssida
  • Kostnadssida

Kostnader är det som går ut från kontot. När du gör din budget, bör du ha din nuvarande ekonomiska situation som utgångspunkt. Har du ingen balans mellan intäkter och kostnader blir det svårt att hålla budgeten månaden ut.

Besök Sverigekredit.se för fler budgettips och en riktigt bra budgetmall som du kan använda.

Budgetera för en buffert

Vissa kostnader kan komma plötsligt och opassande. Sådana utgifter kan också visa sig vara rätt dyra och svåra att finansiera när det väl händer. Det kan röra sig om att bilen går sönder, ett akut tandläkarbesök eller andra liknande situationer som man sällan kan räkna med.

Att därför göra en budget och räkna till ett buffert-sparande kan ge dig en enorm trygghet för din vardag. Det är alltid bra att ha en viss marginal till sin ekonomi, för att undvika onda spiraler – där du kanske tvingas ta lån, som du kanske inte egentligen har råd med.

Glöm inte att följa upp din plan

I slutet av månaden är det av stor vikt att du följer upp månadens budget. Vad gick bra, vad gick mindre bra? Har du något över, eller har du fått ta av dina sparpengar?

Om du INTE följer upp varje månad, eller om du inte gör det fullt ut, blir både din budget och arbetet bakom det varit helt bortkastat. En av många fördelar med att följa upp din månatliga budget är, att du alltid lär dig något. Inte bara om dig själv, utan också om hur du tar och får kontroll på ditt liv och din omgivning.

Att ta tag i din ekonomi, som faktiskt är en av de mest viktigaste och mest centrala delarna i ditt liv kan reducera både stress och ångest för att inte veta vad som komma skall, rent kostnadsmässigt.

A-kassa och inkomstförsäkring vid arbetslöshet

 

 

I september 2015 höjdes taket för a-kassan  från 18 700 kr till 25025 kr d.v.s. den lönenivå man kan ha för att få ut 80% av lönen från a-kassan vid arbetslöshet.  I samband med det höjdes också grundersättningen från 320 kronor till 365 kronor om dagen.

Innan det hade taket inte höjts sedan 2002 vilket innebar att endast var tionde arbetslös fick ut 80 procent av lönen  de hade innan de förlorade jobbet från a-kassan.

Om 80 procent av alla löntagare i Sverige ska ha minst 80 procent ersättning från a-kassa skulle man behöva höja taket till omkring 28 000 kronor i månaden. Därför finns det fortfarande ett behov hos den som har hög lön och höga fasta utgifter, t.ex. en hög hyra eller höga bostadslån att komplettera med ytterligare en inkomstförsäkring.

Det kan man antingen göra genom ett fackförbund som erbjuder inkomstförsäkringar, men även privata försäkringsbolag erbjuder inkomstförsäkringar. Man kan jämföra olika alternativ till inkomstförsäkring på www.rättinkomstförsäkring.se

Men den största ekonomiska risken kanske inte bland de  110 000–120 000 som är arbetslösa och  har a-kassa, eftersom de flesta klarar att skära ner på utgifterna så att man klarar sig på en mindre summa varje månad,  utan bland resten av de ca 400 000 som är arbetslösa och som inte har rätt till ersättning från a-kassan.

Många av de som har ett jobb väljer också att stå utanför a-kassan. Då gäller det att ha ett buffertsparande så att man klarar sig några månader utan inkomst, eller att man har bisysslor som kan ge en inkomst även om man skulle bli av med sin huvudsakliga sysselsättning.