Vad är pengar

Sixty Seven

Definitionen av pengar är ”ett allmänt accepterat betalningsmedel”. En mer filosofisk definition skulle kunna vara att pengar är en ide om att allt går att byta mot allt annat. Pengar har pekats ut från att vara roten till allt ont till att vara den bästa uppfinningen som gjorts. För mycket av dagens samhälle hade inte fungerat alls utan utvecklingen av pengamarknaden.

Definitionen av pengar är ”ett allmänt accepterat betalningsmedel”.  En mer fiosofisk definition skulle kunna vara att pengar är en ide om att allt går att byta mot allt annat. Pengar har pekats ut från att vara roten till allt ont till att vara den bästa uppfinningen som gjorts. För mycket av dagens samhälle hade inte fungerat alls utan utvecklingen av pengamarknaden.

Vi vet inte när eller var pengar uppstod. Man vet att det började med en byteshandel med fasta bytesmedel som t.ex. snäckor och metaller som sedan utvecklades till mynt och sedemera sedlar för att idag främst vara digitala noteringar av skuld och värdetillgångar, en form av virtuella pengar som enbart bibehåller sitt värde så länge majoriteten litar på dess värde.

Och det var också så utvecklingen av pengar började. Som ett mätinstrument för skuld.  Redan på 3000-talet f.k.  i  mesopotamien antecknade man på lertavlor vad folk var skyldiga varandra, en form av kreditpengar.

Det första myntet man känner till är från kung krösus av Lydiens rike i västra turkiet år 625 f.k. och var gjort av elektrum en naturligt förekommande metall som är en legering av guld och silver. De första guldmynten är från 550 f.kr. För att underlätta flervägs byteshandel började man massproducera en form av betalningsmedel, s.k. värdemynt. Deras värde motsvarande dess metallvärde.

Efter hand har metallvärdet återgått till förtroende. När metallmynten kunde väga upp mot 20kg blev systemet inte lika smidigt längre. Man började då med ett system där man kunde växla in sina metallmynt mot papperskvitton som angav metallvärdet som man lämnat in.

Istället för att gå och lösa ut sin metall vid varje handelstillfälle lämnade man över värdekvittot som angav vilket metallvärde man förfogade över. Och istället för att växla metallerna direkt började man växla dessa kvitton med varandra. De första bankirerna var alltså guldsmeder som började förvara guld och andra metaller åt sina kunder. Efter hand fick kvittona eller banksedlarna standardiserade former och fasta valörer och olika säkerhetsstämplar och orneringsmönster. Världens första standardiserade banksedlar började alltså tillverkas i Sverige i slutet av 1600-talet av Stockholms banco. Men man kunde hela tiden gå och begära ut sin metall.

1:a världskriget krävde dock mer pengar än vad ländernas statskassor hade tillgång till. Man började trycka mer pengar för att kunna finansiera ländernas armeer. Mer pengar än vad man hade teckning för. Detta skapade hyperinflation.

Efter andra världskriget kopplades alla större valutor till dollarn som kopplades till guldet. 1968 frikopplades dock dollarn från guldet. Sedan dess kan pengar tillverkas utan att det finns något reelt värde bakom.

Ett lands centralbank svarar för pengarnas värde och tillverkar sedlar och mynt.

De flesta pengar skapas som krediter och bygger på att alla har förtroende att dessa kan användas som betalningsmedel.

Under de senaste 100 åren har vi sett en kraftig ökning av kreditvolymen. Det ökar riskerna för finansiell obalans. De svenska bankerna behöver t.ex. enbart ha 10% av det de lånar ut som eget kapital. Man räknar med att bara en liten del av pengarna ska vara i omlopp samtidigt.

För att pengainjektioner inte ska urholka förtroendet för pengarnas värde används reporäntan som verktyg för att balansera pengaproduktionen.

Genom att ändra räntan kan man ändra efterfrågan på krediter. Hög ränta ger lägre efterfrågan och därmed mindre produktion av pengar. Ett lands riksbank  bestämmer räntan, priset på lånen eller med andra ord priset på pengar.

Riksbankens reporäntan är riktsnöret för alla räntor. Reporäntan är det som privata banker betalar för att låna från riksbanken. Reporäntan påverkar i sin tur andra räntor i samhället.

Under 1980-talet tog universalbanker form och bankerna avreglerades. Bankerna började också tjäna pengar på valutaväxling, värdepappershandel och utveckling av finansiella instrument.

Utöver det så lånar bankerna pengar mellan varandra. Den ränta bankerna i Sverige betalar sinsemellan, interbankräntan eller stiborräntan bestäms kl. 11 varje dag av sveriges fem största banker.

Över natten kan bankerna sedan placera den återstende pengabufferten hos riksbanken alternativt låna pengar av riksbanken över natten. Genom snabba lån bankerna emellan kan de ytterligare tjäna pengar på krediterna utan att frångå kravet på att ha 10% av krediterna i likvida medel.

Ring och surfa billigt i utlandet

Med HolidayPhones kontantkort anpassade för resan, blir du nådd på ditt svenska mobilnummer samt ringer & mobilsurfar billigt från Spanien, Turkiet, Thailand, USA och flera andra länder. När du beställer kan du välja om du behöver ett vanligt simkort eller ett microsim som används i många moderna smartphones.

Före avresa vidarekopplar du din mobil till ett svenskt 08-nummer som du får när du beställer.

När du kliver på planet sätter du i ditt nya kontantkort från HolidayPhone, som är klart att använda.

Slå på telefonen när du landat. Du kan nu ta emot samtal på ditt vanliga svenska mobilnummer utan dyra utlandspriser, och ringa och mobilsurfa billigt.

Det ingår även samtalstimmar för inkommande samtal. Den enda kostnaden som tillkommer är vidarebefordran från ditt svenska mobilnummer till det svenska fasta 08-numret i Sverige. Avgiften är densamma som när du här i Sverige ringer ett fastnäts 08-nummer i Sverige.
Den som ringer dig på ditt svenska mobilnummer betalar ingenting extra (utöver det svenska mobilsamtalet, precis som ett vanligt svenskt samtal enligt sin operatörs avgift).

Beställ ditt holidayphone kontantkort så får du kontantkortet på posten några dagar före avresan till utlandet.


Håll koll på blankarna

Att blanka innebär att man säljer en aktie eller vara som man inte äger.

Den 1 november 2012 införs nya regler för blankning av aktier i Europa och alla länder inom EU får en gemensam lag för blankning. Den som gör en större blankningsaffär i Sverige kommer då att vara tvungen att anmäla den till Finansinspektionen. Om affären är så stor att blankningens värde utgör mer än 0,5 procent av hela företagets värde kommer affären dessutom publiceras på myndighetens hemsida.

Till en början kommer informationen att finnas tillgänglig via en sökbar fil som publiceras på Finansinspektionens hemsida.  Det innebär att det går att följa och ta rygg på stora blankare som man tror fattar rätt beslut på samma sätt som det går att följa insiders köp av aktier.

Köpa båt

Prisutvecklingen på båtar under slutet av 1900-talet och början av 2000-talet har varit stabil. Ofta kunde man få igen pengarna för en båt när man sålde den, ibland med ränta. Även begagnade båtar har haft ett ganska konstant värde.

Som alltid gäller det naturligtvis att man är insatt i marknaden och veta lite om det man köper.

Den ekonomiska nedgången efter 2008 har dock pressat priserna då ett stort antal båtar kommit ut på marknaden. Fundera över vilken båt du vill köpa och sök på olika privatannonsmarknader.  På webbsidan sokbat.se finns också prisstatistik för genomförda affärer.

Ett annat alternativ är att importera från andra länder i Europa. Sök t.ex. på boatshop24.com Priserna är ofta lägre men för båtar byggda och importerade efter 1998 krävs CE-märkning för att de ska få användas eller säljas. Titta efter CE märkning (CIN-kod) på akterspegeln på skrovets styrbordssida.

När du har hittat något du vill ha, anlita en besiktningsman som du hittar på batbesiktningsmannen.org för att inte drabbas av några tråkiga överaskningar. Det ger också ett kvitto på båtens kondition.

För att göra ett bra köp kan man naturligtvis också utnyttja årstiderna och köpa när efterfrågan är liten eller om en säljare behöver pengar snabbt. Då finns det ofta en bra prutmån.

 

 

Investera i konst

Historiskt sett har investeringar i konst inte varit bättre än investeringar i aktier. Men det finns naturligtvis exempel på investeringar i konstverk som varit riktiga klipp. Men konstmarknaden är extremt informationsdriven och kräver insiderkunskaper och en känsla för trender för att ha störst chans att bli lönsam.
Oftast återspeglas konjunkturcykler i den allmänna ekonomin även på konstmarknaden. I början på 1990-talet föll priserna i allmänhet kraftigt, på många verk med 40% eller mer. Det skulle dröja till mitten av 2000-talet innan priserna återhämtade sig.  Under början 2000-talet ha dock konstmarknaden haft en boom.  Framförallt ökade försäljningen av samtidskonst och contemporary art och omsättningen beräknas till 50 miljarder dollar årligen.

Det som hänt är att marknaden blivit global. Det kinesiska konstintresset har exploderat och dess andel ökade från 5 procent av världsmarknaden 2006 till 23 procent 2010.

En nackdel är att transaktionskostnaderna är höga. Att sälja ett verk kostar 5-20% av försäljningsvärdet.  Det ger inte heller något kassaflöde utan snarare löpande kostnader som försäkringskostnader och möjligen också lagringskostnader. Fördelen är naturligtvis att man kan njuta av konstens skönhet och att vissa konstverk också kan ge status och socialt erkännande.

PIGS-ländernas skulder större än redovisat

Att de stora skulderna i länderna i södra europa är ett problem är allmänt känt. Men faktum är att de ekonomiska problemen i många fall är värre än redovisat, vilket IMF-ekonomen Timothy C. Irwin uppmärksammade i en studie publicerad i april 2012, men som det talats väldigt lite om.

Lån som inte behöver tas upp i statens balansräkning
Genom att ta över pensionsåtaganden för offentliga eller privata företag kan länder låna dolt då framtida pensioner inte räknas som skuld i balansräkningen. T.ex. har Portugal  så sent som i december 2011 tagit emot 6 miljarder euro från fyra av landets största banker mot att den tog över en del av bankernas pensionsåtaganden. Detta som ett led i målet att nå ett bugdetunderskott på max 5.9 procent av BNP. Året innan gjorde man en liknande affär med bolaget Portugal Telecom. Allt utan att dessa skulder redovisas som statens skuld.

Ett annat sätt är att låna pengar genom s.k. swappar som bland annat används för att växla ränteflöden i olika valutor. I ett normalt swap-kontrakt ska det förväntade nuvärdet av de betalningsflöden som utbyts mellan två parter uppgå till samma summa, varför ingen skuld uppstår. Men genom att manipulera de växelkurser som används i kontrakten går det i praktiken att skapa ett lån. Detta lån klassas dock som ett derivat och behöver inte tas upp i en stats balansräkning.
Strategin har bland annat använts av Grekland som med hjälp av den amerikanska storbanken Goldman Sachs dolde 5,3 miljarder euro i skulder, motsvarande 2,3 procent av landets BNP under åren 2001-2007.

Värdepapperisera framtida intäkter
Länder kan få tillfälliga tillskott till statskassan genom att värdepapperisera framtida intäkter. Det vill säga de ger ut värdepapper där betalningarna garanteras av vinster från någon statlig verksamhet. Grekland har exempelvis gjort värdepapper av av allt från lotteriintäkter till flygtrafikavgifter och EU-stöd medan Portugal värdepapperiserat skattefodringar.
Detta ger ett tillfälligt tillskott till statskassan, men berövar länderna framtida intäkter.

Outsourca offentliga investeringar eller lägga kostnader i dotterbolag 
Genom att låta privata bolag genomföra investeringar i infrastruktur, så kallade koncessioner, och låta bolagen få betalt från projektens kassaflöden, exempelvis tullar från en väg. Detta har visat sig minska underskotten på kort sikt, men  på längre sikt har underskotten ökat mer än vad som hade varit fallet om staten själv hade finansierat projekten och tagit andra intäkter. Metoden är vanlig i Chile men har även använts i Europa.

Ett alternativ är att regeringen utför investeringar via olika former av dotterbolag som inte ingår i räkenskaperna. I den grekiska redovisningen ingick t.ex. tidigare inte en del buss- och järnvägsbolag.  När EU:s statistikmyndighet Eurostat sedan klassade om tillgången ökade Greklands skuld med 18,2 miljarder euro, motsvarande 7,8 procent av BNP.
Ett annat exempel är Irländska Nama, som är en sorts skräpbank dit bankernas problemfyllda fastighetstillgångar sålts till rabatterade priser i utbyte mot statsgaranterade obligationer. Genom att Nama delvis ägs av irländska banker bidrar konstruktionen inte till att höja Irlands skuld.
Även tyska finansdepartementet har argumenterat för att dess bankstödsenhet, Erste abwicklungsanstalt ska klassas som att den står utanför regeringen, men det har underkänts av Eurostat.

 

Förfalskad enkrona. Vår horkarl till kung

 

Minst två förfalskade enkronor har hittats i Sverige där texten Karl XVI Gustaf har bytts ut mot texten vår horkarl till kung. Det ena hittades av Karin Mattson 72 i Piteå och det andra av Ann-Marie 66 i Stockholmsområdet. Antagligen finns det flera i cirkulation då de inte är lätta att upptäcka.  Mårten Gomer, teknisk expert på Riksbanken konstaterar att det liknar ett riktigt mynt – så när som på textraden.

Syftet med förfaskningarna är antagligen inte att bli rik, utan istället att väcka debatt, ett konstnärligt projekt eller bara som en kul grej.

Ett sätt att göra förfaskningen är att göra en gjutform som man ristar in ett negativ av myntet i men det är inte en enkel process.

 

 

 

Tjäna pengar som affiliate

Ordet affiliate kommer från engelskan och betyder ”ansluta”. I praktiken handlar det om att den som vill marknadsföra en produkt kan ansluta sig som marknadsförare för ett företag och få ersättning för det resultat man åstadkommer. Detta förekommer naturligtvis även offline t.ex. telefonförsäljare som säljer tidningsprenumerationer eller personer som står i en galleria och säljer kontantkort.

Betalningsmodeller
Vanligtvis används begreppet affiliate dock vid internetmarknadsföring där en webmaster  kan ansluta  sig för att marknadsföra ett företags produkter genom att placera banners eller textlänkar till företagets produkter på webben.

Betalningsmodellen ser olika ut. Om man har en välbesökt sida kan man komma överens med företag om att få betalt baserat på hur många gånger annonsörens banner visas, där man får en viss summa (t.ex. 70kr) per tusen visningar (CPM cost per mille) av en banner. Detta används ofta vid varumärkesbyggande då annonsören vill exponera sitt varumärke, men annonsören får naturligtvis en del besök till sin sida på köpet. En annan betalningsmodell är betalt (t.ex. 1kr) per klick (CPC cost per click), men det vanligaste är att annonsören betalar en viss summa eller procentandel (t.ex. 15% av köpeskillingen) (CPS, cost per sale) när någon klickar sig vidare från annonsen och beställer något på annonsörens webbplats.

Affiliatenätverk fungerar som mellanhand mellan annonsör och webbplats
För att den som har en webbsida inte ska behöva hålla kontakt med varje enskilt företag och för att visningar, klick och försäljningssumma ska kunna spåras finns det s.k. affiliatenätverk som samlar flera annonsörer i sitt nätverk och som tillhandahåller banners och länkar som ska användas för att trafiken ska kunna spåras.

Exempel på affiliatenätverk som är verksamma i Sverige är Tradedoubler, Adrecord och Adtraction.

även om det finns ett svenskt ord, affilierad som har samma betydelse så är det det engelska ordet affiliate som kommit att användas även i Sverige.

Man lär sig bäst om affiliatemarknadsföring genom att läsa artiklar, testa sig fram och framförallt nätverka och följa andra som håller på med affiliatemarknadsföring. Christian Rudolf har i juni 2012 gjort en lista med 49 svenska affiliates att följa på twitter.

 

Adrecord – ett uppskattat affiliatenätverk

Affiliatenätverk har en viktig funktion inom internetmarknadsföringen. De fungerar som mellanhanden mellan annonsören och den webbplats som vill lägga ut annonser på sin webbplats. Men många affiliatenätverk har fått kritik för att de tar för stor del av kakan, har dålig funktionalitet eller helt enkelt använder oschyssta metoder.

Många affiliates har tänkt att det där skulle de kunna göra bättre och 2010 gjorde Jonny Elofsson slag i saken och startade adrecord, ett affiliatenätverk som växer fort och som rekomenderas av många. När en e-handlare på wn.se sveriges största forum för webmasters bad om råd vilket affiliatenätverk som var att rekomendera var det en stor majoritet som lovordade adrecord.  Men lita inte bara på andras ord. Testa adrecord du också och se vad du tycker.

Tjäna pengar med Tradedoubler

Den som driver en blogg eller annan typ av webbsida kan tjäna pengar genom att placera banners eller textlänkar till olika företag på sidan. För att varje webbplatsägare inte ska behöva ha kontakt med en mängd olika företag så finns det affiliatenätverk som samlar företag som vill annonsera på webben och som tillhandahåller spårningslänkar så att antal klick och försäljningar som genereras från respektive webbplats kan mätas.

Ett av de äldsta och även största affiliatenätverken är tradedoubler, som är börsnoterat. Tusentals mindre och större webbplatser är anslutna till tradedoublers affiliatenätverk, så anslut dig du också om du vill tjäna pengar på din blogg.