Jämför innan du lånar

Att låna pengar kan vara både himmel och helvete. För den som har en genial affärside och som behöver kapitaltillskott för att komma igång eller expandera verksamheten innan konkurensen blir för stor eller innan affärsiden blir inaktuell eller för den som ska köpa en fastighet eller bil men inte har hela kapitalet tillgängligt kan det vara en stor tillgång. Även de kritiserade s.k. snabblånen kan vara berättigade om man vet att man inom kort kommer att en summa pengar, men man har en räkning eller ett inköp som behöver betalas omgående.  Lånens baksida är om något inte går som planerat, eller om man ansöker om och får beviljat lån som man egentligen inte har råd att betala tillbaka. Då kan man fastna i en lånefälla där höga räntor under lång tid gör att lånen växer i storlek, man tar nya lån för att betala de gamla och lånen riskerar att bli i princip omöjliga att betala tillbaka.

För räntan mellan olika lån skiljer sig väldigt mycket. Den effektiva räntan kan variera från några enstaka procent på bottenlån på bostäder för en kreditvärdig person till flera hundra procent för snabblån utan säkerhet. Därför kan man spara mycket på att jämföra vilka olika lån man kan få och vad de har för ränta och andra villkor. Creddit listar över 30 olika lån och deras villkor, och tipsar om vilka som är bäst i olika sammanhang. Här kan man också lära sig skillnaden mellan hypotekslån och blancolån, eller lära sig om ränta och ekonomi generellt i deras kunskapsbank.

På så sätt kan man se till att man utnyttjar lån i de sammanhang de är berättigade och får förslag på de lån med bäst villkor för den situation man befinner sig i, t.ex. om man ska låna pengar till ett bilköp eller om man bara behöver pengarna en väldigt kort tid innan man ska betala tillbaka.

Tjäna på att delta i tävlingar

Att delta i tävlingar kan vara både utmanande, roligt, spännnande och vinstgivande.

Man kan aldrig vara säker på att vinna så därför är det att föredra att delta i tävlingar som inte kostar något. Ska man skicka in tävlingsbidrag med post så kostar det ju lite i porto, men det finns också massor med tävlingar på internet där man inte ens behöver betala porto eller telefonbetalsamtal för att delta.

Om det är gratis att delta och även skicka in tävlingen så är det enda man behöver offra den tid som man lägger ner.  Tid är pengar brukar man ju säga, så det är pfta bara om man tycker det är roligt och spännande som det är ide att lägga ner tid på tävlingar.  Det bästa exemplet är kanske korsord.  Ett normalt korsord kanske tar ett par timmar att lösa och vinsten kanske är en bok eller en trisslott.  Det säger sig själv att även om man vann varje gång skulle inte vinsten motsvara värdet på den tid man lägger ner om man jämför med vad man skulle få tillbaka om man jobbade motsvarande tid. Men om man tycker att korsord är underhållande tidsfördriv och man vet att det dessutom tränar hjärnan att hålla sig aktiv så blir vinsten en bonus eftersom man ändå gör något stimulerande. Om man vill välja ut några tävlingar utifrån vinstchans ska man dels titta på vad man kan vinna och hur många som kan tänkas delta.  Det kan naturligtvis vara svårt att veta hur många som kommer att delta, men man kan titta på hur stort geografiskt område som tävlingskampanjen vänder sig till och hur brett den marknadsförs.

Ett exempel är olika survey-undersökningar där man kan vinna priser värda upp till 100 000 kr.  Men dessa tävlingar pågår ofta under lång tid, ofta flera månader och marknadsförs på en mängd webbsidor och epost-utskick så vinstchansen blir ganska liten.  Om man hittar en tävling i sin lokala butik där vinsten bara dras bland inlämnade bidrag i butiken är chansen naturligtvis större att vinna, även om vinsten är av mindre värde.

Man kan också fråga sig vilket syfte tävlingsarrangören har med tävlingen. När olika butiker, webbsidor eller varumärken har tävlingar är det ofta för att göra varumärket känt och då har man ofta många vinster för att underlätta spridningen av tävlingen. Syftet med ett lotteri däremot är att tjäna pengar och även om en enkild person kan vinna mer än man satsat, så kommer deltagarna tillsammans att få tillbaka mindre än man satsat.

Poker är också ett spel där deltagarna tillsammans får tillbaka mindre än vad de satsat, men eftersom det inte bara är turen som avgör så kommer den som spelar bäst poker att ha störst chans att få tillbaka en större andel av potten.

En annan tävling finna på infart där man kan vinna trisslotter.

Fler tävlingar på vinsttips.se

Lycka till.

 

Extrainkomst genom att dela med sig av sin kunskap

Ett bra sätt att få en extra inkomst är att sprida sin kunskap som man redan besitter till andra. Det kan vara genom att skriva en blogg, föreläsa, eller skriva en bok.  Gärna en kombination av dessa då man får synergieffekter. Om du har en välbesökt blogg så blir det lättare att få åhörare om du ska ha en föreläsning och det blir lättare att sälja en bok eftersom många känner till dig och förhoppningsvis gillar det du gör.  Man kan också hålla utbildningar.

De flesta företag och kommnala arbetsplatser har regelbundet konferenser med syfte att utbilda deltagarna men också ett tillfälle att komma bort från kontoret och lära känna andra på arbetsplatsen.  Genom att marknadsföra dig som talare till företag inom ditt område har du god chans att kunna hålla en utbildning som en del av ett konferensupplägg. Antingen kan du som en del av din verksamhet ha en konferenslokal där deltagarna kan vara.  Visserligen har man då en återkommande kostnad för lokalen, men när man väl har skaffat en lokal och inrett den med konferensmöbler kan man kanske förutom att använda den själv, hyra ut den när den är ledig och på så sätt få ytterligare en inkomstkälla. Det som behövs är naturligtvis tillräckligt många konferensstolar så att alla deltagare får en sittplats.  Beroende på upplägg så kan deltagarna sitta runt bord, alternativt sitta vända mot en scen eller talarplats.

Det finns  snygga konferensstolar till bra pris på azdesign.se och även andra tillbehör t.ex. vagnar för konferensmöbler så att man smidigt kan få undan möblerna om man ska använda lokalen som en öppen lokal.

Bäst pris på hotellrummet om man bokar ca en månad i förväg

Priset på hotellrum kan variera ganska mycket.

Ett och samma hotellrum kan kosta olika mycket, naturligtvis beroende på vilken tid på året eller vilken veckodag man bokar. Allt utifrån efterfrågan.  Man kan också få rabatter genom kundklubbar eller rabattsidor. Men det kan också spela rolla hur långt i förväg man bokar.

Den som vill boka ett hotellrum till mest förmånligt pris bör inte vara ute för tidigt, men inte heller för sent.

 Undersökningar har visat att man får mest för pengarna om man bokar sitt hotellrum en månad före avresa. Att boka sitt hotellrum tidigare än så kan ofta bli dyrare.

Variationen är naturligtvis stor och den bästa tidpunkten varierar också beroende på vilket land man bokar hotell i.

När man reser till Storbritannien är priserna som lägst om man bokar 4-5 veckor i förväg. För hotell i Spanien bör man boka 4-7 veckor i förväg för att få det bästa priset, i Italien  3-6 veckor,  Tyskland  3-4 veckor  och Frankrike 2-5 veckor.

Sedan kan man naturligtvis ha tur att hitta sista minutenerbjudanden som är ännu billigare, men ofta behöver man då vara med i någon erbjudandeklubb för att få del av dessa erbjudanden. Hotellen vill ofta inte erbjuda sista minuten priser, även om de har många rum kvar, för att inte riskera att fler väntar med att boka rum i förväg.

 

Axfood inför pant på saftflaskor

Den 15 september 2015 införde axfood pant på 4 av sina saftflaskor. Det gäller Apelsinsaft, Jordgubb blandsaft, Päronsaft samt Citron & Limedryck av axfoods eget märke Premier som säljs hos Hemköp, Willys, Tempo och Handlar’n. Panten är 1 krona och man kan panta dem även hos andra matkedjors butiker.

På pet-flaskor och metallburkar med drickfärdig läsk och öl är det obligatorisk pant i Sverige. Men det gäller inte koncentrerad saft, juice eller mjölkprodukter.

Axfood är först ut  med att på frivillig väg införa pant på saftflaskor, men fler aktörer väntas kunna följa efter.

Åsa Domeij, chef för miljö och socialt ansvar på Axfood tror att detta är början på en utvidgning av pantsystemet i Sverige.

Ökad pant är bra för såväl klimatet som för minskad nedskräpning genom att det ökar återvinningen, även om många saftflaskor redan i dagsläget lämnas till återvinning på återvinningscentraler.

Fegt förslag om amorteringskrav spär på bostadsbubblan.

Våren 2015 lade finnansinspektionen (FI) fram ett förslag på amorteringskrav för att minska de svenska hushållens skuldbörda. Förslaget drogs sedan tillbaka p.g.a. juridiska tveksamheter efter att Kammarrätten i Jönköping kritiserat det.

Istället kom Regeringen den 5 september 2015 överens med Vänsterpartiet och alliansen om att den 1 maj 2016 införa ett amorteringskrav för personer som tar nya bolån. Precis som i Finansinspektionens tidigare förslag omfattas inte gamla lån av kravet. Den som lånar till köp av en nyproducerad villa eller lägenhet omfattas inte heller av amorteringskravet.

Undantag från amorteringskravet kan även bli aktuellt vid ”särskilda skäl”, enligt regeringens promemoria. Det kan gälla vid exempelvis arbetslöshet, sjukdom, skils­mässa eller närståendes dödsfall.

Men förslaget är lika fegt och tandlöst som regeringens ovilja att slopa räntebidraget och denna rädsla för att sätta nuvarande bolånetorskar i klistret förvärrar situationen på bostadsmarknaden.

Man kan tänka sig att priserna kommer att stiga ytterligare något fram till maj 2016 eftersom många inte inser att ett bostadslån är ett lån som ska betalas tillbaka, utan tittar bara på vad lånet kostar genom att titta på räntan. Sedan kommer bostadspriserna antagligen att sjunka eftersom käpare inte har råd att betala de höga priserna med den nya kalkylen. Sedan när räntorna stiger kommer priserna att sjunka ännu mer, speciellt på bostadsrätter eftersom höjda räntekostnader ger bostadsrättsinnehavare både höjd räntekostnad och månadsavgift eftersom bostadsrättsföreningens lån också får höjda räntor. Då kommer många att bli tvungna att sälja eftersom lånen överstiger bostadsrättens värde, och en ökad tillgång i en marknad där få vill köpa kommer göra att priserna minskar ännu mer. Bostadsbubblan har spruckit.

Få klarhet kring framtiden

De flesta har säkert någon gång, antingen på skoj eller på allvar provat att spå sig. Det kan göras på olika sätt, livslinjer i handen, tarotkort eller medial kontakt etc.
Det kan vara ett underhållande sätt att fokusera på sig själv och sin framtid en stund. Alla funderar ibland på sin framtid. Vad man kommer jobba med i framtiden. Vem man kommer att leva med. Om man kommer att bli rik.
Det kan kännas tillfredsställande att för en stund få allt fokus riktat på sig själv och sina funderingar och framtidsplaner.
Och det behöver inte bara vara nöjsamt, utan genom att ställas inför olika alternativ kan man lättare få klarhet i vad man egentligen vill och vad man behöver göra för att komma dit. Det kan också bli en terapeutisk upplevelse där man genom att lyfta fram olika saker lättare kan bearbeta dem.
Tidigare hade ofta veckotidningarna annonser med telefonnummer dit man kunde ringa för att spå sig, men nu kan man lätt hitta olika sierskor, med olika inriktning på webben.
Just nu finns ett erbjudande på spålive.se där de första tre minutrarna inte kostar något extra att ringa. Då kan man känna sig för om man hittat det man söker och om det inte känns rätt kan man avsluta samtalet inom tre minuter och betalar då endast ordinarie samtalstaxa.

Tjäna pengar på mikrolån

Mikrolån till småföretagare i fattiga länder har både hyllats och kritiserats. Konceptet utvecklades av Muhammad Yunus som fick nobels fredspris 2006, och det finns många historier om småföretagare, ofta kvinnor på landsbygden i fattiga länder som har kommit igång tack vare ett mikrolån och på så sätt kunnat starta upp en verksamhet, betala tillbaka lånet och bidra till familjens försörjning. Men även kritiserade för att sätta företagare i en lånefälla och det finns också många exempel på där företagaren inte kunnat betala tillbaka.
Räntan för ett mikrolån ligger normlt på ca 30% En hög ränta, men ändå ofta lägre än den ockerränta på kanske över 100% som lokala långivare ofta tar ut.

För den som har kapital och vill bidra till utlåningen av mikrolån har PDL Mikrofinans emitterat obligationer till 5 procents ränta per år. Obligationerna har 5% ränta per år. Varje obligation kostar 25000kr. Prospektet är godkänt av finansinspektionen. Enligt rapporter från prodel betalas 97-98 % äv krediterna tillbaka. Prodel har ställt sitt kapital som säkerhet för eventuella överskjutande kreditförluster. Investeringar i PDL:s obligationer omfattas inte av den statliga insättningsgarantin.

Strukturen bygger på en samfinansiering där stiftlsen Prodel som tidigare var en del av Sida, och sedan 2003 en icke vinstdrivande aktör på finansmarknaden står för 40% av pengarna. Kommunen där projekten genomförs betalar 45% och låntagaren måste bidra med 15% av summan. Både Prodel och och PDL mikrofinans är icke-vinstdrivande.

Företagen som ger dig betalt för att kartlägga dina vanor

Att företag samlar in information om oss och våra aktiviteter på nätet, visar riktad reklam och har koll på våra beteenden på andra sätt är inget nytt. De som samlar in denna informationen tar ofta betalt för den så att de som vill marknadsföra sig ska hitta rätt målgrupp. Men det finns också företag som delar med sig av kakan. Du ger den tillåtelse att kartlägga dina vanor och du får lite betalt för det. Ska ens information ändå säljas vidare skadar det ju inte att iallfall få en liten del av kakan. Här är fyra företag som ger betalt för att få kartlägga dina vanor.

Datacoup. Samlar in och säljer all din aktivitet online, utan att din identitet kopplas samman med den. På det sättet kan de ge marknadsförare viktig statistik, men ingen specifik individ kan kopplas samman med sin data. Till skillnad från sina konkurrenter håller Datacoup inte bara koll på vilka sajter du besöker utan också vad du köper, vem du blir vän med och hur du klickar dig runt. Datacoup betalar 8 dollar per månad för att få registrera all din aktivitet online och sen sälja den till marknadsföringsföretag.

Leaflad. Istället för att fungera som en traditionell annonsblockerare låter Leafled dig välja vilka annonser du vill se. På utrymmen för annonser visas istället annonser inom specifika områden som intresserar dig. Som betalning får du 20 procent av de reklamintäkterna Leaflab drar in på att boka dessa annonser.

Placed. Tillhandahåller en app till mobiler och kartlägger, med användarens tillåtelse vilka butiker de besöker och hur länge. Data säljs vidare och användarna får en liten summa. Även denna data levereras anonymt och kan inte kopplas samman med en specifik individ.

Personal. I deras virtuella bankfack kan du låsa in personlig information och sedan sälja delar av den till specifika köpare. Användare kan även dela informationen med nära och kära.

Stora skulder i bostadsrättsföreningar kan ge kraftigt höjda månadsavgifter när räntan stiger

Den som köper en bostadsrätt, d.v.s. en andel i en bostadsrättsförening fokuserar ofta på andelens pris och på månadsavgiften till bostadsrättsföreningen. bostad ligger spekulanternas fokus på pris och månadsavgift.

Det som är minst lika viktigt att hålla koll på är bostadsrättsföreningens lån per kvadratmeter boyta.

Ett exempel: Om en lägenhet säljs för 70 000 per kvadratmeter och föreningen dessutom genom sina lån har en skuld på 30 000 kronor per kvadratmeter blir den sammanlagda prislappen för bostaden 105 000 kronor per kvadratmeter.

Om lägenheten är på 70 kvadratmeter motsvarar lägenhetens andel av det samlade föreningslånet över 2 miljoner kronor.

När räntorna är låga, drabbar bostadsrättsinnehavarna inte särskilt mycket av föreningens lån, eftersom räntan på dessa lån då också är låg. Men när räntan stiger så kommer många bostadsrättsföreningar att behöva höja månadsavgiften.

Bostadsrättsinnehavarna riskerar då att drabbas av dubbla problem. Dels kommer räntan att stiga på deras privata lån som de har tagit för att köpa sin andel i förenignen, samtidigt som månadsavgiften till föreningen höjs. Detta kan göra att många behöver sälja sin bostadsrätt, vilket kan innebära sjunkande priser, då tillgången ökar. Dessutom finns risken att köparna inte kan betala så mycket för en andel eftersom den höjda månadsavgiften räknas in i deras boendekalkyl.

En sammanställning som allabrf.se bar gjort visar att medianvärdet för föreningslånen i dag ligger på 5 000 kronor per kvadratmeter. Men skillnaden mellan bostadsrättsföreningarna är stor. Det finns föreningar om sitter med skulder på uppemot 60 000 kronor kvadratmetern samtidigt som det finns andra som inte har några skulder alls.

Tyngst skuldsatt är Bostadsrättsföreningen Järnlodet 23 på Östermalm i Stockholm vars skulder uppgår till nära 61 000 kronor per kvadratmeter. Därefter kommer Brf Hackspetten 10 i Malmö med en föreningsskuld som motsvarar drygt 40 800 kronor per kvadratmeter. På tredje plats hamnar Brf Hasselbladska Huset på en av Göteborgs mest fashionabla adresser med nära 37 000 kronor per kvadratmeter i skuld.

På allabrf.se kan man söka på olika bostadsrättsföreningar och de skulder som bostadsrättsföreningarna har.